Makaako yrityksesi kassassa ylimääräisiä varoja? Onko Yrityksen kassavarojen sijoittaminen tai parhaan tavan löytäminen haastavaa? Korkotason normalisoiduttua nollaa korkeammalle tasolla, rahalle maksetaan korkoa. Yritystileille pankit eivät lähtökohtaisesti maksa minkäänlaista korkoa. Pankit keräävät asiakkaiden käyttötileiltä korkotuotot itselleen. Jos kassavaroille halutaan korkotuottoa, täytyy varat sijoittaa yrityksen käyttötilin ulkopuolelle.
Sijoitusneuvonta on luvanvaraista toimintaa ja emme voi antaa sijoitusneuvoja.
Lyhyen koron rahastot
Lyhyen koron rahasto on sijoitusrahasto, joka sijoittaa ns. lyhyen maturiteetin arvopapereihin. Rahaston sijoituskohteiden riskiprofiili on matala.
Maturiteetti = arvopaperin juoksuaika, eli milloin arvopaperi erääntyy maksettavaksi.
Helppo vaihtoehto on olla yhteydessä yrityksen pankkiin ja sijoittaa pankin hallinnoimiin lyhyen koron rahastoihin. Sijoitusrahastoyhtiöt pankkien ulkopuolelta tarjoavat myös lyhyen koron rahastoja, jos oman pankin tuotteita ei haluta käyttää.
Osa pankeista tarjoaa automaattisia palveluita, jotka siirtävät yrityksen kassasta varoja lyhyen koron rahastoon. Siirto on sidottu pankkitilin saldoon, eli jos tilin saldo ylittää xx euroa, niin pankin järjestelmä tekee siirron rahastoon. Mikäli tilin saldo tippuu alle sovitun rajan, niin pankin järjestelmä lunastaa lyhyen koron rahastosta varoja ulos. Lunastus ei ole reaaliaikainen, vaan kestää yleensä 2–3 pankkipäivää.
Lyhyen koron rahastojen tuottotasot seuraavat lyhyiden euribor korkojen tasoja, vähennettynä rahaston hallinnointipalkkiolla. Lyhyen koron rahasto ei ole täysin riskitön sijoitustuote, vaikka riski on matala pääoman häviämiseen. Korkotason nopea nousu voi vaikuttaa rahaston arvoon, mikä voi näkyä hetkellisesti rahaston arvon laskuna.
Määräaikaistalletukset
Pankit tarjoavat määräaikaistalletuksia, jolloin varat sidotaan talletukseen määräajaksi. Korko sovitaan etukäteen talletussopimuksessa. Talletuksen purkaminen kesken määräajan yleisesti ottaen on mahdotonta.
Älä siis sido määräaikaistalletukseen varoja, jos et ole täysin varma, ettei varoja tarvita talletuksen juoksuaikana.
Talletustilit
Kivijalkapankkien lisäksi markkinoille on syntynyt joukko toimijoita, joilla ei ole fyysisiä konttoreita. Osa näistä toimijoista tarjoaa talletustilejä, joille maksetaan korkoa.
Rahoituskierrokset ja cash burn
Esimerkiksi startup yritys saa kolmen miljoonan euron rahoituksen ja varat saadaan sijoittajilta kerralla kassaan. Rahoituskierroksen myötä runway on esimerkiksi kaksi vuotta. Seuraavan puolen vuoden aikana ”poltetaan” 750 000 euroa rahaa (cash burn). Jolloin ylimääräisiä kassavaroja on 2,25 m euroa. Nämä varat voidaan sijoittaa esimerkiksi lyhyen koron rahastoihin, josta voidaan purkaa varoja tarpeen mukaan käytettäväksi. Lue myös Pieni Startup Sanakirja.
Hajautus
Muista hajautus sijoituspäätöksiä tehdessä! Ei kaikki munia samaan koriin. Osa sijoituksista kannattaa pitää helposti saatavilla. Esimerkiksi talletustileillä, kun taas toisen osan voi sitoa pidemmän aikavälin, matalariskisiin sijoituksiin, kuten määräaikaistalletuksiin.
Vastapuoli riski on aina olemassa ja pankkikin voi ajautua vaikeuksiin. Esimerkiksi tapaus Silicon Valley Bank, jossa meidänkin asiakkaillamme oli tilejä. Saatat myös muistaa islantilaisten pankkien maailman valloitusta. Suomessa toimineet islantilaiset pankit tarjosivat talletustileille korkeita talletuskorkoja. Eräs tuttuni oli parkkeerannut erääseen näistä isomman summan rahaa. Toimija ajautui vaikeuksiin ja rahat olivat jumissa monta kuukautta, ennen kuin ne sai palvelusta ulos.
Mikä on LEI-tunnus?
LEI-tunnus (Legal Entity Identifier) on kansainvälinen tunnus, jota käytetään yritysten ja muiden oikeushenkilöiden tunnistamiseen rahoitusmarkkinoilla. LEI-tunnus on pakollinen, jos yritys haluaa hankkia suoraan pörssiosakkeita, optioita tai joukkovelkakirjalainoja.
Sijoitusrahastojen hankkimiseen LEI-tunnusta ei tarvita. Jos yritykselle avaa arvo-osuustilin esimerkiksi pörssivälittäjän palveluun, niin tilin avaamiseen tarvitaan LEI-tunnus.
LEI-tunnus tulee rekisteröidä valitsemalla rekisteröintipalvelu ja tunnus on uusittava vuosittain. Patentti- ja rekisterihallituksesta voit esimerkiksi rekisteröidä LEI-tunnuksen. Pienempiä summia sijoittaessa tuotto voi hukkua LEI-tunnuksen vuosimaksuun.
Talletussuoja
Suomessa määräaikaistalletukset kuuluvat talletussuojan piiriin 100 000 euroon saakka tallettajaa ja pankkia kohti. Talletussuoja ei koske sijoitusrahastoja.
Kurkkaa myös uusimmat blogimme
Myynti ja kysymykset palveluista
Sähköposti:
[email protected]
Hannu Winberg
Liiketoimintajohtaja
040 723 7330
Pasi Tasanen
Toimitusjohtaja
046 923 0449
